Что такое Брокерский счет, зачем он нужен и как он работает

В этой статье раскроем тему, что такое Брокерский счет, какие они есть и для чего они нужны.

«Лучше купить удивительную компанию по достойной цене, чем достойную компанию по удивительной цене»

Уоррен Баффет

Лучшие Брокерские компании России: Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Финам, БКС Мир инвестиций, Альфа-Банк.

Что такое брокерский счет простым Языком

Брокерский счет – это счет инвестора, он нужен для инвестирования в различные продукты, как зарубежных компаний, так Российских. Счет инвестора открывается через брокера, обычный человек не может быть брокером, брокерами выступают компании которые имеют разрешения ЦБ.

Что бы начать торговать, вам нужно открыть счет у брокера. Заключая сделки, например, покупая Акции, брокер выступает посредником между вами и компанией акции которой вы покупаете.

Какие есть брокерские счета, чем они отличаются и Какой выбрать

На сегодня есть два основных брокерских счета:

• ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, он имеет свои плюсы, и некоторые минусы, бонусом этого счета, является возможность получения определенной части инвестированных вами средств в виде налоговых вычетов от государства.
• Брокерский счет – это счет благодаря которому клиент «инвестор», может покупать и продавать ценные бумаги на рынке ценных бумаг. При открытии счета, брокерские компании предлагают свои условия, некоторые облагают сделки небольшой комиссией, а другие облагают ежемесячными фиксированными платежами.

Чем отличается Брокерский счет от ИИС понятным языком

Так что выбрать, ИИС или брокерский счет? Если затрудняетесь с выбором, тогда можно открыть два счета, брокерский и ИИС. Но если выбирать, то в долгосрочной перспективе можно выбрать ИИС, но для краткосрочной, то есть, сегодня совершил сделку, а через месяц все продал и вывел деньги, подойдет Брокерский счет.

Памятка! ИИС счет дает возможность вернуть часть затраченных средств на покупку ценных бумаг. Но что бы получить налоговые вычеты, счет можно закрыть только через 3 полных года после открытия ИИС, преждевременное закрытия счета (продажа ценных бумаг и вывод денег) не принесет никаких налоговых вычетов.

Налоговый вычет ИИС «А» – открыв ИИС и внеся деньги, на следующий год, вам государство возвращает 13% от суммы пополнения. Например, внесли 100 000 рублей, ваш вычет составит 13 000 рубелей. Максимально так можно вернуть до 52 000 ₽ в год, для получения бонуса в 52 000 нужно пополнить ИИС счет на сумму в 400 000 ₽.

Если вы за год пополните ИИС счет на 1 000 000 рублей, вам все равно вернуть только 52 000 ₽ вычета.

ИИС «Б» предлагает закрытия счета с возможностью не уплаты налога на доход в 13%, но тогда первый «А» вариант теряет силу.

🔎 Узнай: Актуальные профессии будущего

Как выбрать брокера для покупки Акций – важные рекомендации

К выбору брокерской компании нужно подойти с особой осторожностью, бывали случаи, когда малоизвестный брокер становился банкротом и все деньги инвесторов, в том числе и Акции, просто испарялись.

Вот основные критерии выбора брокера:

• Репутация – перед работай с брокером, нужно изучить отзывы в интернете, на сайтах: Ютубе, отзовиках, информационных. Обращать внимание на количество скачек и рейтинг приложения в репозиториях: Google Play, App Store.
• Лицензия – наличия лицензии обязательна. Её можно проверить на сайте ЦБ РФ в разделе «Реестры» (файл «Список брокеров»);
• Время работы – обращайте внимание сколько брокер на рынке, чем дольше, возможно лучше.
• Страна – в связи с разными политическими ситуациями в Мире, мне кажется, лучше быть клиентом брокера вашей страны.

Как открыть брокерский счет Физическому лицу для покупки Акций

Если вы задаетесь вопросом, где открыть брокерский счет? Тогда для этого нужно выбрать брокера, после выбора брокера, нужно ознакомится с правилами и выбрать тариф исходя из ваших предпочтений.

Для уточнения деталей по тарифу, лучше на прямую писать или звонить в компанию Брокера.

После выбора тарифа, нужно ввести личные данные и подписать договор. Пример с Финам.

После подписания договора, с вами должны связаться по указанному номеру телефона.

🔎 Узнай: как стать банкротом и не платить по долгам

Способы как заработать на Брокерском счете

В отличие от депозитов в банках, инвестирования в ценные бумаги, является более рискованным делом, но на много выгоднее чем депозиты в банках. Например, по классике, депозит в банке приносит около 8% годовых, а инвестиционный портфель с минимальными рисками приносит около 15 – 20% годовых.

По сути, есть инвестиционные инструменты, которые практически не имеют никаких рисков.

👉 Узнай: банковский депозит это выгодно при правильном подходе.

Есть 3 основных метода получения дохода:

• Девиденды – это (выплаты Акциями в определенных условиях) денежные выплаты обладателям «Акционерам» ценных бумаг Акционерным обществом. Часть прибыли акционерного общества или иного хозяйствующего субъекта, распределяемая между акционерами.
• ИИС вычеты – до 52 000 рублей в год или доход не облагаемый налогом в 13%.
• Краткосрочные инвестиции – это покупка и продажа ценных бумаг до 1 года. Смысл заключается на покупки Акции когда она просела в цене, и ее продажи когда она выросла.
• Среднесрочные инвестиции – обычно их длительность от 1 до 3 лет.
• Долгосрочные инвестиции – при правильном подходе является самым не рискованным способом инвестирования, он требует терпения и много времени. Обычно начинаются от 3 – 5 лет до Х.

Каждый инвестиционный выбранный период имеет свои стратегии, плюсы и минусы.

При инвестировании, инвестор, продавая Акции во время их роста, не продает их полностью, он продает определенный их %, так как есть шанс, что может пойти что-то не так.

🔎 Узнай: более 120 сайтов для заработка в интернете

Какие есть налоги при выводе с Брокерского счета и как их не платить

В нашей стране, каждый доход должен облагаться налогом в обязательном порядке. Давайте посмотрим, какие есть обязательные налоги на брокерский счет.

Налогом облагаются:

• Дивиденды,
• Доход полученный с торговли.

C 1 января 2021 года ставка налога на доходы физических лиц составляет:

• 13% если вы являетесь резидентом РФ и если сумма налоговых баз составила менее 5 млн рублей;
• 15% если вы являетесь резидентом РФ и если сумма налоговых баз составила более 5 млн рублей;
• 30% если вы не являетесь резидентом (не налогоплательщик) РФ. Например, вы резидент РБ.

Пример о налоге 15%, если доход составил 7 000 000 рублей за 2022 год, тогда сумма делится фактически на две части, на 5 000 000, и что сверх нее, в нашем случае 2 000 000.

С 5 000 000 налог составит 13%, сверх этой суммы 15%, то есть, с остатка в 2 000 000 вычет 15%.

Итого сумма налога составит: 5 000 000 * 13% + 2 000 000 * 15% = 950 000 рублей.

Доход от торговли на бирже облагается налогом?

• с дохода от продажи ценных бумаг, но только если вы продали их дороже, чем купили;
• с дохода по купонам от облигаций и от дивидендов по акциям;
• с продажи валюты и драгметаллов на бирже, если вы продали их дороже, чем купили.

— Если я покупаю, но не продаю ценные бумаги, я буду платить налог?

Нет, в таком случае ваши сделки не облагаются налогом на доход. Но если вы продадите купленные вами акции, тогда, доход принесенный с продажи будет облагаться налогом.

— В каких случаях не платится налог на доход при продаже акций?

Налог не нужно уплачивать если вы продаете акции по цене ниже, чем купили. Так как налог нужно уплачивать на доход. То есть, если купил акцию за 100 рублей, а продал за 99 Р, то налог не уплачивается, если купил за 100 Р, а продал за 110, то налог уплачивается в размере 13% от дохода, налогом облагается 10 рублей.

— Нужно ли платить налоги с дохода по ИИС?

Есть два типа ИИС, «А» и «Б», о них мы говорили ранее. В случае ИИС «Б», налог на доход в размере 13 или 15% не нужно платить.

Подробная статья об уплате налога ИИС от Тинькофф — ИИС типа Б: вычет на доход.

Подробную информацию о налоговых вычетах можно узнать тут: БКС help

Как вывести с брокерского счета деньги – пошаговый алгоритм и некоторые нюансы

Давайте посмотрим на примере, как выводить деньги с брокерского счета в Тинькофф.

Заранее предупреждая, многие брокеры дают возможность вывода денежных средств без комиссий в свой банк или банк партнера.

1. Выберите вкладку «Инвестиции» → «Портфель». Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф
2. Выберите нужный счет → вкладка «Действия» → «Вывести средства».
3. Укажите сумму и выберите счет, на который поступят деньги.
4. Готово. Деньги моментально поступят на счет.

🔎 Узнай: как не откладывать дела на потом и начать действовать.

В приложении Тинькофф Инвестиций:

1. Выберите вкладку «Портфель» → ⚙️ → «Вывести».
2. Укажите сумму и выберите карту или валютный счет, на который нужно вывести деньги.
3. Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.

А как пополнить Брокерский счет? Есть несколько основных видов пополнения счета брокера:

1. Банковской картой – это стандартный перевод. Обычно топовые брокеры имеют свои отделения Банков, пополнения с карт их банка обычно без комиссии, в иных случаях, скорее всего пополнения будет облагаться комиссией.
2. Банковский перевод по реквизитам.
3. Наличнымиможно пополнить в кассе брокера.

Что будет если Брокер станет банкротом | Пропадут ли деньги, Акции с брокерского счета или нет?

По правильному, каждая вами заключенная сделка на бирже, должна фиксироваться в депозитории, и в случае краха Брокерской компании, ваши ценные бумаги не пострадают, депозиторий не привязан к конкретному Брокеру, депозиторий является этаким хранилищем Ценных бумаг. В случае краха одного брокера, ценные бумаги можно перенести к другому брокеру по запросу в депозиторий.

Но есть маленький нюанс, отчетность! Когда вы покупаете Ценные бумаги, брокер передает эту информацию депозиторию, — что если не передаст? Тогда всё, вы не сможете доказать, что ценные бумаги принадлежат вам.

Процитирую президента и предправления крупного российского инвестхолдинга «Финам» Владислава Кочеткова:

«Если брокер разорится — у вас не останется ничего. Если воровать — так всё. Совет — уходите к крупным, надежным брокерам, бросайте мелких. Как показывает даже опыт отзыва банковских лицензий, забирают всё, даже то, что не имеют права брать по закону. Если взять акции только какого-нибудь седьмого эшелона, то они, может быть, останутся»

🔎 Узнай: несколько способов заработка во время Кризиса в России

Заметка! Стоит отметить вот еще что. При банкротстве брокера, все ваши деньги, которые находятся на счету у этого брокера, просто исчезнут в неизвестным направлении, их не получится вернуть.

Как закрыть Брокерский счет

Закрыть брокерский счет не сложно, это происходит в несколько этапов:

1. Продать все Активы или перевести их другому брокеру, для перевода Активов нужно подписать поручение на перевод Акций к другому брокеру и уплатить комиссию за перевод.
2. Если выбрали продажу Актива, тогда нужно все деньги со счета снять.
3. Заявление на закрытия счета – подается в обычно в личном кабинете инвестора, во вкладке «Счета», «закрытие счета».