В этой статье затронем больную тему о бережливости. Изучив эту статью вы узнаете, как экономить и копить деньги правильно при маленькой зарплате при маленькой зарплате, а если у вас большая з/п и вы не понимаете куда деются ваши деньги, тога советы в этой статье помогут тебе разумно распоряжаться деньгами.
Важно! Понимание экономии денег должно быть правильным. Не нужно трястись за каждую копейку. Цель экономии — это накопление денег. В таком случае, в первую очередь нужно продуктивно научится управлять своим временем.
Например: многие дают совет ходить по разным магазинам в поисках максимально дешёвой продукции, ходить пешком, или экономить на своем здоровье (продуктах, медицине), и довольно часто, такие советы ошибочны! Если вы тратите пару часов своего времени что бы сэкономить 100 рублей, не лучше ли этих пару часов поработать, ведь ты заработаешь больше чем экономия.
Конечно, ситуации бывают разные и окончательно решение принимать вам. Но если преследовать цель увеличения бюджета, тогда стоит задуматься насчет того, как продуктивно управлять своим временем.
Как научиться экономить Деньги и копить — разберем разные ситуации
Один из часто задаваемых вопросов — как маленькие деньги экономить? Все просто! Меньше тратить на разную ерунду и тщательно планировать учет расходов и доходов.
Личный опыт! До определенного момента, точнее до того момента когда я начал интересоваться увеличением бюджета, я не сильно обращал внимание на экономию денег. В один прекрасный момент я решил начать экономить, думал это будет просто. Я начал вести фин учет, первую неделю все было хорошо, но вот после у меня начались проблемы, я начал забывать вписывать расход, а после вообще почти забил на это.
Только спустя пару лет, я всерьез решил взяться за учет расхода и дохода, первый месяц было тяжело, после полегче, я начал подстраивать под себя схему учета полученную из интернета и добился кое-каких результатов, мой учет стал для меня удобен и я уже как пол года на постоянной основе веду учет своих личных финансов.
Заметка! Ни чего страшного если у вас не будет получаться вести учет на постоянной основе, со временем ваш учет превратиться в понятную структуру. Главное постоянно записывать расходы/доходы и проводить еженедельный или ежемесячный анализ.
Как научиться экономить деньги в семье
Обычно такой вопрос задают главы семьи «мамы» — как начать экономить и копить деньги? Не так сложно как может показаться на практике.
- Нужно принять решение, что я буду экономить.
- Составить план учета семейного бюджета, постоянного расхода и источников дохода (примеры с иллюстрациями и таблицами немного ниже).
- Никогда не нарушать план учета.
Это три основных принципа при которых будет работать система экономии денег при учёте семейных расходов. Если у вас дети, используйте льготы которые предусматриваются законодательством страны. Что бы узнать какие льготы для вас возможны, прочитайте законы в интернете или обратитесь к Юристу. Официальная статья о льготах семьям имеющих детей в России.
Как экономить деньги студенту и школьнику
Студенты могут экономить на карманных расходах, на пиве, сигаретах, Донатах в игры и питании, плюс можно найти подработку — с питанием нужно быть осторожнее, нужно питаться правильно и употреблять необходимое кол-во полезных микро элементов в день.
Как экономить деньги ребенку
В первую очередь, что бы ребенок начал экономить имея деньги на личные расходы, нужно его этому обучить. Прочитайте несколько лекций, покажите видео о плюсах накопления, дайте цель ради которой он будет экономить. Без цели будут экономить наверное люди по чьим жилам течет еврейская кровь, ну или люди в возрасте. 👴 Вот статья с Тинькофф журнал о том, как научить ребенка экономить.
Как экономить деньги и копить с кредитами
У вас получится экономить деньги имея кредит только в том случае, если у вас доход превосходит расход.
Что бы узнать наверняка получится ли у вас экономить, составьте точный план расхода, учтите все мелочи! После составления плана, исключите все не нужные траты или уменьшите затраты уменьшив потребление той или иной продукции не в ущерб себе и своих близких.
Если у вас не получится уменьшить расход, вам только останется найти подработку — можно найти подработку в интернете. Если сменить источник дохода на тот, который превзойдет расходов минимум на 30%,вы сможете откладывать 30%, или откладывайте 15% позволив себе немного больше удовольствий от жизни. 😌
— Рекомендация: лучшие кредитные карты с бонусами
Как начать копить деньги при маленькой зарплате
Если у вас все сложно, придется прибегнуть к ущемлению денег на питании и вредных привычках — покупайте продукты в бюджетных магазинах и покупайте только необходимые продукты.
Рассмотрите возможность сдачи своего жилья в аренду, сами вы можете проживать снимая более дешевую квартиру или проживать в своей кв. сдавая другую комнату.
Рабочие способы экономии бюджета — примеры с пояснениями
Ниже я перечислю основные методы на чем можно экономить. Но главное в экономии это усердия и непоколебимость. Еще важным моментом является договориться с семьей, если семья не будет против вашей затеи, она поддержит вас и это благоприятно отразится на вашу мотивацию и у вас обязательно все получится.
— Экономия не такая уж простая вещь! Начать легко, а продолжать сложно.
Важно! Перед каждым походом в магазин будьте сыты и составляйте список покупок. Если вы будите голодны, вы, скорее всего совершите лишние затраты, а если пойдете без списка 90%< вы совершите не обдуманные покупки.
📌 Рекомендую узнать: что такое Брокерский счет, какие они есть и как на нем Зарабатывать
Вести подробный учет доходов и расходов
Без учета не как! Вам просто необходимо понимать на что вы тратите ваши деньги. Узнав источники расхода, вы сможете проанализировать и исключить все необходимые затраты, а в этом вам могут помочь:
- Записи в тетради
- Специальные программы на пк или приложения на телефон (список приложений я прикреплю в конце этой статьи)
Необходимо постоянно вести и обновлять список будущих покупок (продуктов, одежды, медикаментов и т. д…). Без списка необходимых покупок не ногой в магазин, иначе, скорее всего, вы совершите необдуманные покупки (у меня так постоянно).
— Узнай: способы экономии на Алиэкспресс
Экономить на питании
- Откажитесь от ненужных походов в кофе.
- Ходите в бюджетные супермаркеты или закупайтесь на оптовых базах, так вы сэкономите не менее 15%.
- Составьте список из продуктов питания и ходите в магазин с этим списком не покупая ничего лишнего.
- Употребляйте необходимое кол-во еды для оптимального подержания функций организма.
- По возможности получите помощь от близких или посещайте время от времени родственников за 30 мин до приема ими пищи и они вас накормят. 😎
- Используйте накопительные карты (подробнее о них немного ниже).
12 Способов экономить на Коммунальных услугах и экономьте на Квартире
- Установите счетчик на воду, газ и отопление
- Установите энерго сберегающие лампочки
- Платить за ЖКУ картой с кэшбэком
- Бытовую технику используйте по необходимости
- Радиатор с регулятором температуры — когда уходите из дома, можете уменьшать температуру отопления помещение, так вы сэкономите.
- Установите много тарифный электросчётчик — в разное время суток цена на электроэнергию может изменяться, так вы сможете подобрать лучшее время и сэкономить.
- Нагрев воды — используя стиральную машину подумайте, стоит ли нагревать воду до 60°С, нагревая воду до 30°С вы экономите примерное в 4 раза электроэнергии.
- Установите аэраторы — это специальные насадки на кран и душ, они позволят уменьшить расход воды в 2–3 раза.
- Внимательно ведите учет коммунальных услуг — многие люди сталкиваются с недобросовестностью коммунальника.
- Чем больше в вашей квартире зарегистрировано людей, тем дороже будут коммунальные услуги.
- Если любите долго стоять под душем, разумнее будет использовать ванну.
- Перед стиркой в стиральной машине одних носков подумайте, может лучше постирать их в ручную или закинуть больше вещей, так вы сэкономите довольно много электроэнергии и не сократите жизнь своей стиральной машине.
Используйте накопительные карты и кешбэк сервисы
Накопительные карты позволят получать скидку и накопительный кешбэк покупая продукты питания или другие товары. Кешбэк обычно начисляют 5–15% к сумме покупок — купил товар на 10 000Р и получил кешбэк бонус 500Р при 5% кешбэк.
Tinkoff Black — это дебетовая карта с накопительным кешбэк до 30%. Используя карту, кешбэк начисляется не бонусами, а рублями. Так же, у вас будет возможность получать до 7% годовых. Карта оформляется бесплатно, соблюдая условия вы не будите платить за ее обслуживания, не соблюдая, обслуживание карты стоит 99Р в месяц.
Райффайзен Банк
Этот банк предлагает получать кешбэк на все, плюс бесплатное обслуживание и возможность открыть вклад под 7% годовых.
Мегабонус
Это отличный онлайн кешбэк сервис, предлагает получать кешбэк во многих онлайн магазинах. Со списком магазинов вы можете ознакомиться перейдя в этот сервис.
Вы можете получать бонусы по накопительным картам, такие карты продаются или даются бесплатно в магазинах. Еще не забывайте о днях в которые проводят скидки и акции, например, черной пятнице или предновогодних распродажах, вот 14 советов как экономить на новогодних покупках.
Создайте пассивный доход
Отлаживая деньги вы можете их приумножать, инструментами могут выступать банковские депозиты и покупка акций.
- Банковский депозит — это максимально надежным накопительный инструмент, но % накопления по вкладу не большой 5–10% годовых. Но это лучше, чем просто держать деньги в матрасе. Сума страхования по вкладу на 2022 год 1 400 000 руб. То есть, если банк станет банкротом, вам обязаны будут вернуть денежную сумму которая не превышает 1.4 миллиона рублей.
- Покупка акций — более рискованный инструмент, но если подходить к нему разумно, можно получать до 30% от суммы депозита с минимальными рисками.
Рекомендация! Те деньги которые вы экономите, разделите на 3 части в таком соотношении: 35%, 35%, 30%. Одну сумму в 35% можно вложить в банк под годовой процент, на вторую сумму в 35% можно покупать акции, а третью часть денег 30%, отложите в копилку дома, пусть копится на все случаи жизни.
Куда вложит деньги и где купить Акции?
Тинькофф Инвестиции — тинькофф предлагает удобную платформу для инвестирования в разные ценные бумаги, учебник по инвестированию и предлагает набор инструментов для упрощения работы.
Тинькофф вклад — это максимально безопасный метод приумножения ваших денег, вам предлагают открыть вклад до 19,56% годовых, от 3 месяцев до 1 года.
Простая Таблица учета Доходов и Расходов семейного бюджета
Что бы вести планирование учета и контроля в семейном хозяйстве или лично для себя, рекомендую использовать пару тетрадей, приложения на телефон или пк, или можно попробовать делать записи в google таблице (есть версия на пк/телефон).
— Зачем две тетради? В одной тетради можно быстро записывать расход, список покупок, идеи, а в другой структурировать отчеты: источники дохода/расхода, статистики дохода/расхода за год/месяц/неделю и проводить анализ данных.
Так же, можно использовать вместо тетради другие доступные технологии:
- текстовые документы,
- талицы,
- программы и приложения.
На фотографиях вы увидите принцип введения элементарного учёта дохода и расхода.
— Вам не нужно каких то сложных схем, функционала учета в представленных выше таблицах будет достаточно для стандартного учета семейного бюджета.
Где вести фин учет — бесплатные приложения для учета доходов и расходов
Cubux
Хорошее приложение для учета бюджета. Есть версия на пк и телефон, имеет платную подписку, но вполне можно вести учет на бесплатной основе.
Дзен-мани
Это сервис для семейного учета от Яндекс, имеется приложение на телефон и программа на пк.
CoinKeeper
Не плохое приложение для удобного учета семейного бюджета.
Monefy
Это приложение входит в рейтинг лучших приложений на телефон для ведение семейного бух учета.
Ещё, учет можно вести в Google таблицах и редактировать их, как душе угодно.
