В этой статье поговорим, как правильно откладывать и распределять деньги, а так же вы узнаете об инструментах которые позволят, приумножать вами отложенные деньги и вести более точный учет расходов и доходов. В накопление должна быть цель, так получится проще накопить, так как будет смысл вашей жертве 🙂.
Например, если цель накопить на авто или дом, то в случае если вы решите себя не побаловать чем то, и эти деньги отложить, у вас как такового стресса не будет, так как есть 100% смысл отложить деньги ради чего-то большего.
А вот в другом случае, если вы решите себя не побаловать, а хотя сильно этого хотите! И вы отложите деньги не пойми куда, с течением времени у вас может начать развиваться своеобразная депрессия. То есть, у вас будет ухудшаться ваше настроение, вы можете ощущать себя никчемным и т. д… Так что, лучше иметь смысл.
Цели могут быть разные:
- Учеба,
- Машина,
- Дом,
- Компьютер,
- Безбедная старость,
- Бизнес.
Как начать откладывать деньги?
Есть несколько основных методов начать откладывать деньги. Зависимые от вас, это целенаправленно откладывать некие суммы, и независимая, это получение кешбэк при покупках.
Метод 10% — 5%
Этот метод является основополагающим, с него начинали многие успешные люди и до сих пор его используют. Этот метод работает очень просто, главная его суть, это не сумма накопления, а приучить себя откладывать.
Процесс прост, нужно на постоянной основе, откладывать от 5% своего дохода. Например, получив з/п в размере 40 000Р, отложите 5% от этой суммы.
40 000 × 5% = 2 000 Р
5% совсем не много, 2000 р. Откладывая таким образом, вы приучите себя к накоплению.
Если у вас может быть зарплата несколько раз в месяц, вы можете высчитать общую сумму доходов и из нее отложить 5% или откладывать по 5% от каждой единицы дохода.
Главное себя приучить каждый раз при получении дохода откладывать по 5%. Спустя пол года или год, вы можете попробовать откладывать по 10%.
Метод Копилки
Этот метод позволяет избавляться от надоедливой наличной мелочи в карманах. Нужно купить или сделать самому копилку и если у вас завалялась мелочь, кидать эту мелочь в копилку, по 10 р, по 50 р.
К примеру, бросая в эту копилку ежедневно по 150 рублей, через год, разбив ее, у вас получится накопить около 54 000 рулей которые можно потратить на покупку недорогого холодильника или телевизора, а там смотри, того и того.
Кешбэк
Многие банки предлагают своим клиентам получать кешбэк за покупки, то есть, возвращать часть потраченных средств на товар.
Например, Тинькофф банк предлагает кешбэк до 30% на некоторые товары, так же, предлагает прайс с разными магазинами покупая в которых вы получаете кешбэк прописанный в условиях.
При покупке на Яндекс.Маркет через Тинькофф вы получаете 7% кешбэк. Например, при затратах на сумму в 100 000 рублей, вам возвращается 7 000 Р
Помни! Эмоции влияют на покупки. В некоторых случаях бывает что заходишь в магазин, видишь товар, и все, ты готов его купить. После покупки, ты можешь понять, а зачем он вообще мне нужен был? Вроде что-то схожее есть дома, или вовсе в этом товаре не было нужды. Перед покупкой, взвесь все за и против, и желательно подходи с планировкой к покупке товара, не покупай стразу впервые его увидев, если он вам понравился, иди домой, подумай один день, товар никуда не пропадет, а вы примите верное в большинстве случаев решение.
Куда откладывать деньги? Где их хранить с максимальной финансовой выгодой?
Накопительный счет, это отдельный счет который открывается в пару кликов в личном кабинете банка. На деньги которые находятся на этом счету, начисляются проценты. Тинькофф предлагает 6%, в этот счет вы можете переводить суммы денег в любой момент и снимать их тоже в любой момент.
Процент на остаток на счету — например, банк Тинькофф, клиентам с картой Tinkoff Black с Pro, начисляет 6% годовых на остаток до 300 000 ₽.
Банковская копилка позволяет округлять суммы потраченные вами, и остаток отправлять в копилку. Например, потратив 89 рублей на покупку, при округлении в 100 рублей, 11 рублей будет отправлено в копилку. Деньги в копилке не просто лежат, а инвестируются в финансовые Активы самим банком. Таким образом, вы копите и накопленные деньги приумножаете.
Депозит — это доверительно управление вашими деньгами банком с определенными гарантиями получения процентов на сумму вклада и возврат вклада. Депозит в особенности подходит в длительном накоплении, он является надежным и сумма в 1 400 000 рублей страхуется государством.
Процесс прост, открываем депозит в банке внося сумму и через определенный промежуток времени забираем наши деньги, но уже с процентами.
👉 Тинькофф при открытии вклада предлагает: Доходность до 8,64%, До 3,04% годовых в валюте, (временами процент выше), Дебетовая карта Tinkoff Black в подарок, Вклады застрахованы. А открыв вклад по нашей ссылке, вы получаете 0.5% от вклада, до 5 000 ₽.
👉 Узнай: все о банковских депозитах от А до Я
Инвестирование является рискованным приумножением денег. По моему мнению, есть несколько направлений в пассивном инвестировании:
- Долгосрочное инвестирование в крупные компании “Голубые фишки” — это максимально безопасный портфель который растет от 5 до 25 % в год, в некоторых случаях, может вырасти во много раз.
- Долгосрочное инвестирование в крупные и новые компании — этот метод более рискован, но на долгосрочной перспективе, в правильной расстановке количество покупаемых акций компаний, проиграть будет практически невозможно, доход будет от 15% годовых. В хорошем случае, если через 5 или 30 лет, молодые компании станут гигантами, ваши инвестиции вырастут в десятки или сотни раз.
Пример, купив Акции сбербанка в 2003 году по 1 рублю на сумму в 10 000 000 рублей (это 10 млн акций), то в 2021 при пиковой стоимости, вы бы продали этих 10 миллионов акций за 3 720 000 000 рублей.
👉 Для инвестирования нужен Брокерский счет или Счет ИИС, его можно отрыть в Тинькофф и получить Акцию до 20 000 Р если перейти по нашей ссылке.
Теперь к самому интересному, ведению учета расходов и доходов. Это вам даст возможность взглянуть на ваши затраты под другим углом, так вы сможете видеть все ваши расходы и по возможности уменьшить расходы на неважные категории.
🔎 Узнай: что такое брокерский счет и как он работает
Обязательно вести Учет расходов и доходов
Важно! Всегда ведите учет расходов, это обязательно, если один раз забыли, начните заново, ничего страшного не произойдет. Если пропустили неделю, начинайте вести учет обратно с мыслью никогда не пропускать, это важный параметр к экономии и разумным тратам.
Вести учет можно в приложениях или в таблице Excel. В приложениях проще. Вот несколько по моему мнению лучших:
Cubux — приложение в Play.google
Дзен-мани — приложение в Play.google
📌 Рекомендую: список приложений для учета Расходов и Доходов
Где можно урезать расходы
Начинайте урезать расходы именно в таком порядке как составлен этот список. Первые три пункта, самые важные!
Обще питы, по типу: Burger King, McDonald’s, KFC, старайтесь обходить по максимальному, посещайте такие заведение только по крайней необходимости, это не только огромная экономия денег, но и польза здоровью. Ежедневного тратя по 350 рублей, за год получается около 127 000 рублей.
Сравнивать цены товаров в магазинах с маркетплейсами, по типу Озон и Wildberries — порой бывает что цены на некоторые товары на порядок ниже в обычных магазинах чем в маркетплейсах, но обычно все на оборот. Сравнивайте цены на Wildberries и Озон, порой бывает дешевле у одного, а порой и у другого.
Расход на жилье — поставьте счетчики, если это будет выгоднее, вкрутите энергосберегающие лампочки, откажитесь от необязательных и неважных услуг.
Сладости и чипсы — в среднем тратя по 200 рублей в день на это, в год сумма затрат составляет около 72 000 рублей.
Кофе — покупая кофе два раза в день по 50 рублей в кофейных автоматах ежедневно, на протяжении 5 лет, вы тратите около 180 000 рублей.
Если исключить траты на кофе, сладости и обще пит, то в год получилось бы сэкономить около 240 000 рублей.
🔎 Узнай: как перестать откладывать все на потом и начать действовать
Важно! Перед походом в магазин, всегда составляйте список покупок, и только в очень редких, необходимых случаях, покупайте не по этому списку, и то, только необходимое!
Вывод с примером
Таким образом, при зарплате в 70 000 рублей, откладывая по 5% от общего дохода в месяц и сэкономив 10% урезав расходы. У вас получится откладывать около: 5% = 3 500 Р; 10% × 66500 = 6 650 Р.
Итог: 59850 р это та сумма которую можно потратить, а 10150 рублей это сэкономленная сумма.
Важно! Помимо разумного урезания расходов, если вы не удовлетворенны вашим доходом, я бы рекомендовал найти дополнительные источники получения дохода или найти более высокооплачиваемую работу, таким образом, вы бы могли позволить себе большее.
